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Incluir um filho jovem na apólice de automóvel pode aumentar significativamente o prêmio. Ainda assim, a decisão de mantê-lo no seguro dos pais ou contratar uma cobertura própria depende mais da situação familiar do que de uma idade fixa.
O que aconteceu
O seguro de automóvel dos pais não estabelece um limite etário obrigatório para retirar os filhos da apólice. Jovens podem permanecer cobertos enquanto vivem na mesma residência, inclusive durante a faculdade ou a pós-graduação, desde que as regras da seguradora sejam atendidas. A permanência costuma ser mais barata: segundo dados da Insurify, uma apólice para dois pais e dois carros, com cobertura completa, custa em média US$ 243 por mês. A inclusão de um jovem de 20 anos morando em casa eleva esse valor para US$ 453, enquanto uma apólice individual para ele ficaria em US$ 311. Se o filho se muda permanentemente e leva um carro para outro endereço, a orientação é avaliar uma apólice própria.
Por que isso importa
O local onde o veículo fica, o fato de o jovem estudar longe e quem é o proprietário do carro podem alterar o custo e a estrutura da cobertura. Estudantes que vão para a faculdade sem levar um veículo podem ter direito a um desconto por ausência escolar, frequentemente condicionado a uma distância mínima da residência. Outra possibilidade é excluí-los temporariamente da apólice, mas será necessário incluí-los novamente quando voltarem. Manter o carro na apólice familiar apesar de uma mudança permanente pode gerar problemas em um sinistro, inclusive cancelamento, de acordo com as pessoas ouvidas.
O que deve ser observado
Famílias devem informar à seguradora quais motoristas habilitados vivem na residência e verificar as regras do estado e da companhia. Também vale observar se o carro está registrado em nome do jovem ou de um dos pais, se há desconto para estudante distante e quando a mudança de endereço exige uma nova apólice. Critérios claros para a transição podem evitar decisões apressadas.
A principal variável não é simplesmente a idade do filho, mas a combinação entre endereço, uso do veículo, propriedade e estágio de vida. Comparar o custo da inclusão com o de uma apólice individual ajuda a dimensionar o impacto, mas a economia não deve ser analisada separadamente das regras de elegibilidade e do risco de divergências em caso de sinistro. A conversa sobre custos e responsabilidades também pode preparar o jovem para assumir gradualmente sua parcela da despesa.
